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No cenário em que vivemos, onde existe um consumismo exagerado facilitado pela praticidade dos aplicativos e lojas virtuais, inúmeras pessoas se encontram imersas em dívidas, sonhando em sair do vermelho para, finalmente, conseguirem poupar dinheiro. Com a chegada de um novo ano, essa é uma das metas que muitos buscam atingir.
Ainda que seja algo difícil de superar, não é impossível. Em entrevista a O DIA TV, o educador financeiro Wilson Soares afirma que dá reverter essa situação por meio de estratégias eficazes e um plano financeiro bem elaborado. Para ele, cuidar da saúde financeira é tão vital quanto cuidar da saúde mental.
De acordo com o especialista, é importante que as pessoas busquem se planejar antecipadamente para evitar o descontrole financeiro. Antecipar despesas, como material escolar dos filhos, por exemplo, evita surpresas desagradáveis.
"Não é que você vai se privar de fazer uma festa no final do ano e viajar, mas se programe durante o ano. É preciso trabalhar a impulsividade e ter um roteiro definido para evitar gastos desnecessários”.
O educador financeiro destaca a importância de traçar objetivos financeiros ao longo do ano. "Cada objetivo te ajuda a economizar", aponta. O dinheiro, diz Wilson, nunca sobra se não houver um propósito para ele, e os hábitos financeiros muitas vezes estão pré-programados para gastar.
Cartão de crédito pode se tornar um vilão na vida financeira
Quando as pessoas se encontram no vermelho, elas geralmente recorrem a cheque especial, cartão de crédito e empréstimos para cobrir despesas, especialmente durante períodos como o final do ano.
Para Wilson Soares, o cartão de crédito pode acabar se tornando uma ferramenta perigosa que leva muitos indivíduos a acumularem dívidas. Sendo assim, quebrar a dependência do cartão é o primeiro passo.
“A primeira coisa a ser feita para sair do buraco é pôr fim naquilo que te coloca nesse buraco. O cartão de crédito é um “papa” dividas. Algumas pessoas têm 8, 9, até 10 cartões e estouram todos, pois pensam que o limite do cartão é uma extensão do salário. E isso acaba gerando uma falta de controle”, explica o especialista.
Tome consciência da sua vida financeira
Para zerar suas dívidas, ter seu nome limpo ou sair do vermelho e conseguir economizar, é preciso, primeiro, tomar consciência da sua situação financeira, avaliando ganhos e gastos. Com o que você gasta todos os dias? E quanto você ganha? É interessante dividir suas despesas entre necessárias, opcionais e supérfluas para visualizar melhor seu orçamento.
Além disso, fazer uma previsão financeira do ano, listando quais serão as despesas fixas que você terá, te ajudará a ter visão clara do comprometimento futuro.
Outro ponto importante é alinhar seus objetivos com sua família, esposa ou marido, planejando metas e evitando gastos desnecessários e desperdícios. “O segundo maior motivo de separação de casais são problemas financeiros. Então, essa falta de diálogo tem prejudicado as famílias, assim como a ausência de educação financeira familiar”, diz Wilson Soares.
Oito dicas para poupar dinheiro em 2024
1. Diagnóstico financeiro:
Antes de tudo, é essencial realizar um diagnóstico financeiro detalhado. Identifique suas despesas fixas e variáveis, analise extratos bancários e cartões de crédito para entender onde seu dinheiro está indo.
2. Orçamento realista:
Estabeleça um orçamento realista que leve em consideração suas despesas diárias, dívidas pendentes e uma parcela para lazer. A disciplina na execução desse orçamento é crucial.
3. Priorização de dívidas:
Caso esteja endividado, priorize o pagamento das dívidas com as taxas de juros mais altas. Renegociar essas dívidas com credores pode ser uma opção para reduzir encargos.
4. Corte de despesas desnecessárias:
Identifique e elimine gastos supérfluos. Avalie assinaturas de serviços, hábitos de consumo e encontre maneiras de reduzir despesas sem comprometer a qualidade de vida.
5. Renda extra:
Considere fontes adicionais de renda, como freelances, trabalhos temporários ou venda de itens não utilizados. O dinheiro extra pode acelerar o processo de sair do vermelho.
6. Construção de reserva de emergência:
Após quitar dívidas, direcione parte de sua renda para a construção de uma reserva de emergência. Essa reserva servirá como um colchão financeiro para imprevistos.
7. Investimentos conscientes:
Ao poupar dinheiro, explore opções de investimento alinhadas ao seu perfil de risco. Consultar um assessor financeiro pode ajudar a escolher estratégias que visem crescimento sustentável.
8. Educação financeira contínua:
Invista tempo em aprimorar seus conhecimentos financeiros. Compreender melhor sobre investimentos, orçamento e gestão financeira pessoal contribuirá para decisões mais informadas.